有錢不是萬能，沒有錢卻是萬萬不能。對懷抱著創業理想的人來說，瞭解有哪些資金籌措管道，如何掌握向銀行申貸的時機，募集足夠的前期資金順利踏出創業第一 步，絕對是創業者必須面對的重大課題。

創業資金是否按時到位，攸關創業者能否順利開拓事業。創業者在評估資金需求時，應先列出清單，評估自己這番創業需準備多少先期資金，再看自己能拿出多少自 有資金；不足的部分，再思考可用什麼方式拿到最優惠的貸款，降低資金成本。確實做一次創業資金總體檢，將有助於思索創業初期的營業規模與走向。

思索一  非正式資金，更應重誠信然諾

思索二  善用政府資源，低利籌措資金

思索三  金融機構借款考慮利率成本

由於目前國內民眾投保率已超過一○○％，平均每人手上都有一張以上保單，若創業者本身有購買具有「價值準備金」的儲蓄型終身壽險，且已繳費數年，則強烈建 議考慮保單借款。銀行小額信貸利息通常高達十八％至二十％，但保單借款的利率多在四％至七％，一般也約可借出保單價值的七至九成，是創業者經常忽略但卻相 當實惠的借款管道。此外，若創業者選擇以加盟方式創業，也不要忘記可試著詢問加盟總部，是否有與之配合的銀行提供貸款協助。銀行有加盟總部做背書，有時創 業者只要能提供房屋等適當擔保品，通常也可獲得低於一般行情的優惠貸款。

許多創業者與金融機構借貸時，或多或少有曾遇過「銀行財大氣粗看不起人」的惱人狀況。其實要避免這種情形，可掌握一些借貸訣竅，通常能有事半功倍之效。一 般來說，創業者最好選擇門當戶對、資金充裕、離公司近的銀行來往，而且掌握對的時機去申貸借款。所謂門當戶對，就是找屬性類似的銀行來交往，如大公司找大 銀行、中小企業找中小企銀，進出口貿易商找指定外匯銀行等，如此銀行提供的服務較符合企業所需，創業者也較容易獲得貸款。此外，建議女性在平日就要累積個 人信用，如此才能在創業時向銀行貸款到充裕的資金。

在銀行端方面，當資金充裕，也就是俗稱濫頭寸充斥時，是創業者的申貸良機；其次是銀行主管走馬上任，尤其新主管是位充滿幹勁的年輕人時，通常為爭取業務較 易接受企業申貸。此外，當銀行另設分行、辦事處、開辦新種業務、促銷活動期間，或會計結年度開始時，銀行為爭取業績，對於企業申貸案興趣較高。

建立個人信用

資料來源：青輔會