申請房貸的4項必殺技

（圖／取自網路）

 

為減輕壓力或趕上低房價時期，大多數人都以向銀行辦理貸款買房為主，很少有人會一次全部付清。所以，貸款就成了接觸房地產買賣不得不注意的重要事項之一。比方說，買賣終於談定成交，簽了約卻貸不到原先預估的成數，就會發生資金調度困難的狀況，買屋從喜事變成進退兩難的窘境，實為可惜。因此，在接洽房貸的時候，「找對門路」是相當重要的事前準備。若妥當處哩，不僅讓房貸成數高，且利率較低，在購屋時有非常大的助益。

不過，近年來在房貸的部分，銀行已經不如以往寬鬆，目前放貸額度僅有七成，有些更嚴苛的甚至更低。這時，「自己的權益自己保障」是很重要的環節，建議購屋人親自向銀行詢問能貸多少款。根據觀察，通常民眾詢問的問題大多是「利率最低是多少？」、「貸款額度是多少？」，再依據得到的答案選擇較優惠的銀行辦理。

申請房貸必問的4個問題：

1.能貸多少探詢清楚

銀行放貸主要是看二點，一是申請人的信用記錄與還款能力，二是房子的區位和價格。銀行業者眼中的「信用」，最基本的要求條件是沒有不良紀錄，例如，不能有退票紀錄、不要有房貸逾期繳款記錄等等，名下信貸最好也不要太多，免得被銀行質疑支出過高，還款能力不足。

（圖／取自網路）

2.維持良好的信用關係

舉例而言，像是長期在某家銀行有穩定的存款，申辦信用卡並按時繳款，維持與該銀行良好的往來紀錄，對日後申貸都有幫助。 

任何一家銀行都會歡迎高收入者來申貸，所以財力證明是爭取調降房貸利率最有力的證明，一般年收入超過百萬元，就是銀行的優質客戶，倘若是夫妻一起購屋，可選擇收入較高者當借款人，並提出相關收入來源及財力證明，就可貸到較高成數或較低的利率。另外，銀行還會留意申貸者是否常換工作，民眾如果能有六個月以上的在職證明，會對申貸較為有利。 

3.房子地點非常重要

銀行是否核准房貸的另一重要關鍵在於房屋價值，評估項目包括有屋齡、地段、產品規劃、屋況和區段行情，近捷運站或市中心的精華區房子，因未來轉手性高，通常都能有不錯的核貸金額。 

4.屋況決定貸款成數

過去曾發生過為申請到較高的房貸，捏造較高的交易總價來騙銀行。但若這樣想，就是小看銀行了，銀行本身也會找不動產鑑價公司再次的估價，會依屋況和週遭行情來評定房子的真正價值。 

哪種房屋能申請到較高的貸款呢？像是位於學區、交通方便等生活機能佳的房屋，就有提升借款成數機會；而位於郊區、山坡地或者周邊有「嫌惡設施」的房子，貸款核准成數當然不會高。 

特別要提醒，目前銀行對投資客相當敏感，建議在聯徵中心擁有第二筆房貸、享二屋貸款者可以先賣後買，或是先將舊有房貸償還玩，取得清償證明再購屋，才能避免在申請貸款時就被打回票，或是貸款成數被壓低。

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